複利計算シミュレーター
初期元本・毎月積立・年利・運用期間を入力して、複利による資産成長をグラフで可視化します。
最終積立額（元本＋利息）
29,435,503
- 元本合計
- 11,800,000
- 利息合計（複利効果）
- 17,635,503
- 利息の割合: 59.9%
- 59.9%
- 72の法則: 約14.4年で元本が約2倍
資産成長グラフ
年別内訳
| 年 | 年末残高 | 元本累計 | 利息累計 |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,419,527 | 1,360,000 | 59,527 |
| 2 | 1,860,518 | 1,720,000 | 140,518 |
| 3 | 2,324,072 | 2,080,000 | 244,072 |
| 4 | 2,811,341 | 2,440,000 | 371,341 |
| 5 | 3,323,541 | 2,800,000 | 523,541 |
| 6 | 3,861,945 | 3,160,000 | 701,945 |
| 7 | 4,427,895 | 3,520,000 | 907,895 |
| 8 | 5,022,800 | 3,880,000 | 1,142,800 |
| 9 | 5,648,142 | 4,240,000 | 1,408,142 |
| 10 | 6,305,477 | 4,600,000 | 1,705,477 |
| 11 | 6,996,443 | 4,960,000 | 2,036,443 |
| 12 | 7,722,760 | 5,320,000 | 2,402,760 |
| 13 | 8,486,237 | 5,680,000 | 2,806,237 |
| 14 | 9,288,775 | 6,040,000 | 3,248,775 |
| 15 | 10,132,372 | 6,400,000 | 3,732,372 |
| 16 | 11,019,129 | 6,760,000 | 4,259,129 |
| 17 | 11,951,254 | 7,120,000 | 4,831,254 |
| 18 | 12,931,069 | 7,480,000 | 5,451,069 |
| 19 | 13,961,012 | 7,840,000 | 6,121,012 |
| 20 | 15,043,650 | 8,200,000 | 6,843,650 |
| 21 | 16,181,677 | 8,560,000 | 7,621,677 |
| 22 | 17,377,928 | 8,920,000 | 8,457,928 |
| 23 | 18,635,382 | 9,280,000 | 9,355,382 |
| 24 | 19,957,169 | 9,640,000 | 10,317,169 |
| 25 | 21,346,581 | 10,000,000 | 11,346,581 |
| 26 | 22,807,079 | 10,360,000 | 12,447,079 |
| 27 | 24,342,298 | 10,720,000 | 13,622,298 |
| 28 | 25,956,061 | 11,080,000 | 14,876,061 |
| 29 | 27,652,389 | 11,440,000 | 16,212,389 |
| 30 | 29,435,503 | 11,800,000 | 17,635,503 |
本シミュレーターは概算値を計算するものであり、実際の運用成果を保証するものではありません。実際の運用では税金・手数料・為替変動などが影響します。投資は自己責任で行い、具体的な資産運用については金融機関や専門家にご相談ください。
使い方
初期元本（今ある元手）・毎月積立額・年利・運用期間・複利計算頻度の5項目を入力すると、最終積立額・元本合計・利息合計がリアルタイムで表示されます。
グラフは「元本累計（青）」と「複利で増えた利息（緑）」を積み上げ棒グラフで表示します。運用期間が長くなるほど利息の棒が伸び、複利の力が視覚的にわかります。
年別内訳テーブルでは1年ごとの年末残高・元本累計・利息累計を確認できます。新NISA・iDeCoの積立シミュレーションや、教育資金・老後資金の目標金額から逆算する用途に活用できます。
グラフはSVGとして描画されるため、スマートフォンでも見やすく表示されます。「結果をコピー」ボタンを使えばテキストで最終金額をメモ帳やSNSに貼り付けられます。
計算式の解説
【毎月複利の計算式】月利 r_m = 年利 ÷ 12 ÷ 100。総月数 n_m = 運用期間（年）× 12。元本の将来価値 = P0 × (1 + r_m)^n_m。毎月積立の将来価値 = PMT × ((1 + r_m)^n_m - 1) / r_m。最終額 = 両者の合計（出典: Investopedia「Future Value of an Annuity」）。
【独自観点A: 72の法則で複利の直感をつかむ】元本が約2倍になる年数の近似値は「72 ÷ 年利（%）」で求められます。年利3%なら24年、年利5%なら14.4年、年利7%なら約10.3年です。理論的な正確値は ln(2) ÷ r ≈ 0.693 ÷ r ですが、実用上は「72」を使うとほぼ一致し、暗算がしやすいため広く使われています（出典: Investopedia「Rule of 72」）。このツールで年利5%・毎月積立なしに設定すると、グラフの15年目前後に残高が初期元本の2倍を超える瞬間を確認できます。
【独自観点B: 一括投資 vs 毎月積立の複利効果の差】同じ運用期間・年利でも投資の組み合わせで最終額は大きく変わります。年利5%・毎月複利・30年の条件で試算すると：ケースA（初期元本100万円＋毎月3万円）→ 最終積立額 約2,944万円、ケースB（初期元本なし＋毎月3万円のみ）→ 約2,497万円、ケースC（初期元本100万円のみ・積立なし）→ 約447万円。ケースAとBの差（約447万円）はケースC単独の最終額とほぼ一致し、「100万円を30年間複利運用し続ける効果」がそのまま反映されています。一方、毎月積立（ケースB）は購入時期を分散するドルコスト平均効果があり、相場変動リスクを平滑化できます。「早く投資するほど複利期間が長くなる」本質と「積立によるリスク分散」はどちらが優れているのではなく、目的に応じて組み合わせるものです。
よくある質問
- 複利計算と単利計算は何が違うの？
- 単利は「元本のみ」に対して利息がつく計算方法です。複利は「元本＋これまでの利息の合計」に対して利息がつくため、時間が経つほど増え方が大きくなります。たとえば100万円を年利5%で30年運用すると、単利では元本合計250万円（＋利息150万円）ですが、複利では約447万円（利息約347万円）になります。この差が「複利効果」と呼ばれる力です。
- 毎月複利と毎年複利、どちらを選べばよいですか？
- 実際に利用する金融商品の仕組みに合わせてください。投資信託・積立NISAは実質的に日々複利に近い動きをしますが、本ツールでは「毎月複利」が一般的なシミュレーション基準として使われています。同じ年利なら毎月複利の方が毎年複利よりも最終額がわずかに大きくなります（複利の適用回数が多いため）。運用商品の目論見書を確認し、合っている方を選んでください。
- 年利5%というのは現実的な想定ですか？
- 本ツールは特定の利回りを推奨するものではありません。過去の全世界株式インデックスファンドの長期平均リターンは年利4〜7%程度とされることがありますが、将来を保証するものではなく個人差も大きいです。このツールを「感度分析ツール」として活用し、3%・5%・7%など複数のシナリオで試してみることをおすすめします。
- 72の法則の計算はこのツールで確認できますか？
- 確認できます。年利5%・毎月積立額0円・初期元本100万円で設定すると、グラフの15年目前後に残高が200万円を超えます（72÷5=14.4年）。年別内訳テーブルで正確な年数を確認してみてください。
- 税金や手数料は計算に含まれますか？
- 含まれません。投資信託などの運用益には、NISA口座を除いて約20.315%の税金がかかります（所得税15%＋住民税5%＋復興特別所得税0.315%）。また投資信託には信託報酬（年0.1〜0.5%程度）など費用がかかる場合があります。より精度の高いシミュレーションには、これらを考慮した手取り計算が必要です。